主計總處 2026 年 4 月公布的國富統計顯示，2024 年底台灣家庭部門淨值 183.70 兆元，一年增加 12.58 兆元。最大一塊是房地產 55.03 兆元，占淨值 29.96%；壽險與退休準備 40.04 兆元，有價證券 37.28 兆元，存款合計 46.75 兆元。只看國內金融資產，存款約占 35%、股票基金債券約 28%、保險與退休金約 30%（推算）。同樣口徑下，美國家庭的現金存款只占 10.7%，日本是 47.2%。
金融資產的分配，台灣介於日本和歐美之間
現金與存款
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 日本 | 47.2% |
| 台灣 | 35.2% |
| 歐元區 | 31.1% |
| 美國 | 10.7% |
股票、基金、債券
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 美國 | 61.0% |
| 歐元區 | 40.4% |
| 台灣 | 28.1% |
| 日本 | 25.1% |
保險與退休金
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 台灣 | 30.1% |
| 歐元區 | 26.5% |
| 美國 | 25.7% |
| 日本 | 24.5% |
日本、美國、歐元區取自日本銀行〈資金循環の日米欧比較〉，2026 年 3 月底資料；「股票、基金、債券」是債務證券、投資信託、股票等三項相加。台灣是 2024 年底國內金融性資產 132.82 兆元裡各項的比重（推算），不含淨額 14.59 兆元的國外金融資產，時間點和分類都不完全一致，比較僅供參考。美國與歐元區的家計部門含非營利團體。橫軸 0–70%。
日本的存款比重在三者中最高，但已經在降：日本銀行速報顯示，2026 年 6 月底日本家計金融資產 2,519 兆日圓，現金存款占 44.9%，股票等一年增加 47.0%、投資信託增加 36.8%。台灣的存款比重比日本低、比歐元區略高，保險與退休金的比重則是四個經濟體裡最高的。
台灣家庭的資產負債表（2024 年底）
| 項目 | 金額（兆元） | 占淨值 | 年增率 |
|---|---|---|---|
| 房地產（土地按市價重評價） | 55.03 | 29.96% | 4.76% |
| 人壽保險準備及退休基金準備 | 40.04 | 21.80% | 6.73% |
| 有價證券 | 37.28 | 20.30% | 21.76% |
| 現金與活期性存款 | 23.77 | 12.94% | 1.93% |
| 定期性存款及外匯存款 | 22.98 | 12.51% | 6.05% |
| 國外金融性資產淨值 | 14.59 | 7.94% | 9.56% |
| 其他國內金融性資產 | 8.74 | 4.76% | 2.34% |
| 家庭生活設備 | 5.98 | 3.26% | 4.89% |
| （減）國內金融性負債 | 24.73 | 13.46% | 11.88% |
| 淨值 | 183.70 | 100.00% | 7.35% |
有價證券包含政府債券、公司債、金融債、共同基金、上市櫃股權和其他企業權益。房屋按建造工程價值評定，住宅、商業、工業區土地以內政部都市土地市價重評價，其餘土地用公告現值。扣掉壽險與退休準備後，淨值是 143.65 兆元。
2024 年家庭資產增加最多的是有價證券，一年多了 6.66 兆元；同年台股指數上漲 28.47%。主計總處說，有價證券、壽險與退休準備、定存外幣存款三項合計增加 10.50 兆元，是家庭資產增加的主要來源。現金與活期存款只增加 1.93%，是各項金融資產裡最少的。
今年的國富統計沒有公布平均每戶淨值。以 183.70 兆元除以內政部的 949 萬戶，平均每戶約 1,936 萬元（推算，工商時報專欄也用同樣算法）。平均數會被少數富有家庭拉高：主計總處 2021 年底的家庭財富分配統計，平均每戶 1,638 萬元，中位數只有 894 萬元；財富最高 20% 家庭平均 5,133 萬元，是最低 20% 的 66.9 倍，持有全體財富的 62.68%。
負債：比美日高，比韓國、澳洲低
家庭借款餘額占 GDP（2025 年底）
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 澳洲 | 114% |
| 南韓 | 90% |
| 台灣 | 88% |
| 日本 | 62% |
| 美國 | 61% |
家庭淨資產占 GDP（2024 年底）
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 台灣 | 742% |
| 美國 | 578% |
| 南韓 | 511% |
| 新加坡 | 401% |
| 英國 | 384% |
兩組數字都取自央行 2026 年 5 月《金融穩定報告》圖 2-17、2-19；淨資產含家庭與非營利團體。借款組橫軸 0–120%，淨資產組橫軸 0–800%。
央行統計，2025 年底家庭部門借款 25.29 兆元，相當於 GDP 的 88.06%，比前一年的 92.10% 低，是因為 GDP 成長得比借款快（推論）。借款有 60.13% 用來買房，37.81% 是週轉金。借款餘額是可支配所得的 1.56 倍，每年還本付息約占可支配所得的 49.63%，兩項都比 2024 年略降。逾期比率 0.15%，房貸逾期比率 0.10%。
央行報告指出，台灣家庭借款的成長幅度「相對較高」：2025 年增加 6.68%，同一張比較圖裡澳洲是 6.6%、日本 3.3%，美國和韓國各 3.0%。
對一般人的影響
放活存的錢：利息追不上物價
家庭有 23.77 兆元放在現金與活期存款。台銀活儲牌告利率 0.825%，100 萬元放一年利息約 8,250 元；如果物價照 9 月的 2.73% 上漲，購買力約少 19,050 元（推算，未計利息所得稅）。一年期定儲機動利率 1.715%，同樣條件下購買力約少 10,150 元（推算）。
投資人：資產漲得快，波動也跟著股市
有價證券占家庭淨值的比重從 2023 年底的 17.89% 升到 20.30%。比重越高，家庭財富越容易隨股價起落：央行報告就把 AI 投資評價偏高、美國關稅政策列為可能推升家庭財務風險的因素。
保戶：保單是很多家庭的第二大資產
壽險與退休準備 40.04 兆元，比有價證券還多。這筆錢多半由壽險公司代為投資，壽險業的匯損、避險成本和利率變化，最後都會影響保單的分紅和解約金（見 10 月 10 日〈台幣升值後，壽險業的匯損與避險成本〉）。
房貸族：借款增加得比其他國家快
家庭負債 2024 年增加 11.88%，2025 年增加 6.68%，大部分是房貸。以央行估算的 49.63% 來看，家庭可支配所得裡接近一半用在還本付息；這是全體平均，背了房貸的家庭比重會更高（推論）。
資料來源
- 行政院主計總處：113 年國富統計結果新聞稿（2026/04/29）
- 中央社：113 年國富毛額破 330 兆，家庭有價證券增 2 成（2026/04/29）
- 工商時報：不完美的國富統計，平均每戶 1,936 萬元、949 萬戶（2026/05/04）
- 科技新報：家庭財富分配統計，最高與最低 20% 差 66.9 倍（2024/04/30）
- 日本銀行：資金循環の日米欧比較（2026/08/31）
- 日本銀行：2026 年第 2 四半期の資金循環（速報）參考圖表（2026/09/17）
- 中央銀行：金融穩定報告 2026 年 5 月，家庭部門（2026/05）
- 臺灣銀行：新臺幣存款牌告利率（2026/10/18 查詢）
- 自由財經：9 月 CPI 年增 2.73%（2026/10/07）
台灣金融資產各項比重、平均每戶淨值、存款購買力損失為推算。各國統計口徑和基準日不同，比較僅供參考。本文僅供研究參考。